Замечательная новость пришла из Ульяновской городской общественной организации «Центр по защите прав потребителей» (Центр). Теперь, оказывается, можно вернуть навязанную банком страховку по кредиту. Суд Ленинского районного вынес решение, в котором признал взимание страховки незаконной. И, главное, вернул потребителю деньги за страховку по кредиту, проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму страховки. А также обязал произвести перерасчет размера задолженности  в связи с исключением из основного долга суммы страховки.

До этого момента, кстати, все суды, которые прошли по возврату страховки в Ульяновске, были проиграны. Решение пока единственное. Но, думается, ненадолго, потому что создаёт прецедент. Если брать его в качестве основы для составления иска и строить на нём свою правовую позицию, то шансы выиграть суд заметно увеличиваются. На данный момент в суде рассматриваются еще три дела по возврату страховки.

Позицию Центра по фактам незаконности включения страховки в условия кредитного договора, поддерживают органы Роспотребнадзора по городу Москве и Ульяновской области. Проблемой вплотную заинтересовалось антимонопольное ведомство региона. Управления ФАС столичных городов и отдельно взятых регионов уже  выносили предписания банкам и страховым организациям по поводу незаконности навязывания страховки.

Хорошо известно, что банки практически повсеместно сами себя наделяют правом распоряжаться деньгами своих клиентов, особенно тех, кто имеет с банком два и более договора. Столь порочной практике и банковскому произволу, похоже, приходит конец. В Ленинском и Засвияжском районных судах Ульяновска вынесены решения. Во-первых, о признании незаконными пунктов кредитного договора, устанавливающих право банка списывать задолженность по кредитному договору с других счетов, открытых в данном банке. Во-вторых, списывать денежные средства со счета по кредитному договору в счет погашения задолженности по другим договорам, заключенным с этим банком. Поясним сказанное. Вы взяли кредит в банке и одновременно у вас в этом же банке есть так называемая зарплатная карта. Так вот, банк не имеет права взыскивать очередные платежи по кредиту или задолженность по кредиту с такой карты, лишая вас зарплаты.

Не менее важно, что в этих же судах признано незаконным условие кредитного договора, в соответствии с которым банк снимает с себя ответственность за убытки, которые могут возникнуть у клиента при исполнении договора. В качестве примера возьмём ситуацию, когда вы заключили кредитный договор, но по вине банка или по каким-то другим причинам ваш платеж по кредиту не прошел. Говоря иначе, ваши деньги попросту затерялись, банк требует повторно их заплатить и при этом накручивает штраф за просрочку платежа. Вам ничего не остаётся делать, как произвести повторную оплату. Но теперь вы  можете требовать от банка возврата излишне уплаченных денег и возврата суммы, ушедшей на оплату штрафа.

В начале декабря прошлого года Ленинский районный суд по иску Центра вынес решение, в котором признан незаконным пункт о том, что при досрочном погашении кредита клиент, кроме основной суммы долга, обязан оплатить проценты по кредиту за весь срок действия кредитного договора, комиссии и иные платы. Интересная ситуация! Вы хотите погасить кредит досрочно, чтобы не переплачивать по нему проценты. Но для этого, оказывается, надо заплатить банку всю сумму основного долга, процентов по нему до конца действия кредитного договора (а не только за период пользования кредитом), а также другие платы, например, будущие комиссии. Банк в восторге: клиент заплатит всё до копеечки и при этом в два раза быстрее вернёт ему кредит. Хорошо, что сейчас подобная практика начинает признаваться судами как незаконная.

В равной степени, судом признано незаконным условие договора о том, что клиент должен погасить очередной платеж по кредиту до последнего дня календарного месяца, даже если тот приходится на нерабочий день. Действительно, налицо  ущемление прав потребителя банком. Судите сами. В нерабочие дни он не принимает платежи: все они зачисляются на счет в рабочий день. При этом банки начисляют потребителям штрафы за просрочку платежа.

Незаконными признаны и условия кредитного договора, определяющие порядок  оплаты при наличии у заёмщика задолженности по нему. Сегодня практика такова, что при наличии долга банк направляет поступающие от заёмщика деньги на оплату штрафов за просрочку оплаты по кредиту, различных комиссий, просроченных процентов, а не на оплату текущих процентов по кредиту и основного долга. Люди попросту попадают в банковскую кабалу. Внося денежные средства по кредиту, они оплачивают всё что угодно, только не основной долг и поэтому вообще не могут расплатиться с Банком, так как сумма долга не уменьшается.

В равной степени судом признано незаконным условие кредитного договора, по которому с заемщика взыскивается комиссия за зачисление суммы кредита на расчетный счет, открытый в рамках кредитного договора, а также за ежемесячное ведение расчетного (ссудного) счета заемщика. Таким образом, некоторые банки отныне лишаются дополнительной прибыли, получаемой от взимания с потребителей комиссий, не предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Сказанное в равной степени относится к условиям по кредитным договорам, по которым подсудность споров определена по месту нахождения банка или его филиалов. Дело в том, что до сих пор потребитель обязан был подавать заявление в суд по месту нахождения банков, которые, в основном, находятся в Москве. Спрашивается, кто сможет поехать в Москву, если сумма иска меньше расходов на поездку и проживание в столице.

Аналогичная ситуация, когда банк подает на потребителя в суд. В данном случае потребитель не может защитить свои права, потому что иск будет рассматриваться в другом городе. Дело доходит до абсурда: зачастую человек даже не знает, что на него подан иск в суд.

Отныне, как уже сказано, данное условие суд признаёт незаконным.

Точно так же признаны незаконными условия кредитного договора, по которому банк, ущемляя права потребителя, имеет право в любое время изменять в одностороннем порядке тарифы, условия договора, что на практике происходит сплошь и рядом.

Как утверждают специалисты Центра, в Ульяновской области почти все банки в той или иной степени допускают отступления от закона. И что прикажете делать потребителю? Внимательно читать кредитный договор перед его заключением, быть до предела внимательным и собранным и в необходимых случаях немедленно прибегать к правовой защите.

MEDIA73